信用卡分期还款利息怎么算？信用卡分期还款免息不等于免费

不过，也许“卡奴”们并不知道，这一适用于“房奴”的法则，用在信用卡消费分期上却并不合适。这又是为什么？“卡奴”们在用卡过程中，尤其是使用信用卡分期业务时还应注意避免哪些误区呢？

误区一：

免息等于完全免费

长春市民刘先生有一张某银行的信用卡，不久前，他透支消费了6000余元，并办理了12期的账单分期。意味着他可以分12个月、每月20日前把这些透支款陆续还上。

据了解，无论手机、数码相机，还是笔记本电脑，只要是价格较贵的消费品，现在都可通过信用卡，在3个月或6个月，甚至24个月内免息分期付款。目前各家银行的信用卡消费分期业务基本上都是“免息”的（前提条件是每月按期还款）。

那么，以一笔1.2万元的透支消费为例，办理了信用卡分期（分12期）还款后，是否就意味着每月归还银行1000元就行了呢？对此问题，昨日，记者随机采访了10多位信用卡持卡人，其中有多半都认为“免息”就等于完全免费，觉得上述的计算方法没有什么问题。

不过，记者采访中了解到，尽管还款方式跟房贷月供差不多，但跟房贷月供收取利息有所不同的是，目前银行的信用卡消费分期业务虽然“免息”，但并不意味着免手续费。以刘先生为例，按照其所持有信用卡发卡银行的规定，在第一次还款日前，他不仅要还当月应还的“分期款”，还要交账单分期的手续费300余元。

误区二：

提前还款能省手续费

从表面上看，办理了信用卡分期业务的“卡奴”们，跟“房奴”的境遇差不多。一个是每月要为自己购买的大额消费品“赎身”，一个是每月为自己的房产买单。所以，看到“房奴”们一个个攒钱提前还贷省利息的经验，“卡奴”们也蠢蠢欲动。毕竟比起动辄几十万上百万的房贷款来说，提前攒够少则几千、多不过万余元的消费款应该不算难事。

然而，“卡奴”通过提前还款真的能够节省手续费支出吗？对此，昨日记者咨询了省内包括建行、交行、光大等在内的多家商业银行，得到的答案都是否定的。据了解，目前各银行信用卡分期付款业务的手续费收取方式一般分为两种，包括一次性收取和分期收取。根据不同银行、甚至同一家银行不同的信用卡品种而有所不同。

值得注意的是，如果持卡人申请分期付款后又反悔，或者所购商品发生退货，而需要终止分期付款时，已经支付的各期手续费是不退还的。以建行为例，信用卡分期业务，月手续费率为：3月期0.7%，6月期、12月期为0.6%。“手续费按月收取，如果办理了12月期的分期业务，中途要提前一次性还清余款的话，可以向客服这边申请，能够办理，不过余下几个月的手续费还是要一次性结清。”该行客服人员表示。另外，光大银行客服人员也表示，该行的信用卡分期业务手续费是一次性收取的（3月期、6月期、9月期、12月期手续费分别为2%、4%、5%、6%），并在第一次还款日前交纳，中途提前结清不退还手续费。

银行人士提醒持卡人，若要办理分期付款业务，最好在开办前提前咨询不同金额的费率问题，开通分期付款前需考虑清楚。